叶问，自主选择权和公平交易权，包括五个方面的工作内容

叶问

来源:中国青年报

近日，在一个刊登于民主建会60周年后的官方微信公众号上，以叶问为主题的系列访谈，频频亮相，对国人关心的普惠性保险的改革和发展给予了正面回应。

普惠性保险的定义很有意思。它是指政府在社会福利和公民福利、公共和私人服务方面的缴费或者购买的保险，由各类政府直接承担的社会保障体系，目的是减少在公共和私人服务上的风险。而这种保险具有兜底保障作用，适用于公民的财产、人身和个人生活。

但囿于政府无法提供充足的保险保障，普惠性保险又处于公众认知的偏低水平，又归于“百姓福利”之列。

如今，惠民保的概念出现，普惠性保险自然而然地成为了人们关注的焦点。

2021年11月19日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，并正式启动了“个人养老金”的试点工作。在其印发的《意见》中，强调了“对参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，参加个人养老金制度有关事项进行了明确，并将其纳入制度设计，个人养老金的发展与个人养老金的积累相互促进、共同发展”。

同年，银保监会也发布了《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，鼓励和支持银行保险机构开展个人养老金业务。

这无疑是一个具有里程碑意义的事件。时至今日，尽管政策上我国的个人养老金制度依然还在发展当中，但其仍存在着政策配套、商业模式不清晰、税收优惠力度不够等问题，在人口老龄化的背景下，也迫切需要把个人养老金制度试点扩大到全社会。

也2022年4月21日，银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》(下称《通知》)，对规范和促进商业养老金融业务发展进行了系统部署，包括五个方面的工作内容:

第一，扩大商业养老金融供给。允许参保人通过个人养老金信息管理服务平台，查询和办理个人养老金相关信息，建立个人养老金账户;经信息平台核验领取人资格、职业、年龄、健康、婚姻状况等信息，确定其是否具备参加个人养老金的条件等;同时，明确信息平台将适时调整相关信息平台规则，保障参加人的知情权、自主选择权和公平交易权。

第二，完善商业养老金融产品服务。要求银行保险机构以养老保障为目的，支持长期性、规范性业务发展，并按照监管规定设置专人专岗负责办理相关业务，确保养老金融产品各项业务管理规范、数据真实、信息准确、处理严谨。要求对于符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，参加人可以通过线上、线下等符合规定的方式便捷办理。

第三，强化机构内控管理。要求银行保险机构建立健全养老金融内部管理制度、操作流程，从组织架构、运行机制、办公场所、人员配备等方面强化管理。定期审查制度执行情况，发现问题及时整改。定期评估内控管理存在的缺陷，加强信息系统建设，完善相关管理措施。

此外，银保监会还发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》强调，银行保险机构应当在依法合规、风险可控、商业自愿前提下，积极稳妥有序开展商业养老金融业务。从战略高度出发，逐步建立健全养老金融业务体系，优化养老金融产品和服务供给，提升养老保障能力。

一位股份制银行的内部人士对证券时报记者表示，“我们一直在讨论是否要成立商业养老金业务部门，但目前还没有任何确凿的结论。

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