「7日」(7日年化利率怎么算利息)

7日年化利率怎么算利息

《中国经营报》:7日年化利率怎么算利息

程 禹

近日，深圳市对辖内银行发放的个人经营性贷款和个人住房贷款进行了定价调整。此前为做出定价调整的，是前述各家银行的个人经营性贷款和个人住房贷款的年化利率。

对于相关产品，可根据经营贷款利率调整期限和品种、放款的时间等情况，进行具体定价。一般来说，因个人经营贷款是市场利率，且对企业信贷业务影响较小，利率调整情况也较为敏感。

通常，借款人最高可享有的是一次性融资利率，即借款人使用个人经营贷进行贷款，但实际上，根据经营贷款利率确定的，还有综合融资成本，当借款人还款能力出现较大缺口时，综合融资成本就会上升。

当时，记者查询四大行旗下个人经营贷业务发现，从利率来看，申请人综合融资成本一般在4%-5%，且单笔最高额度一般在100万元，部分利率较低的也在5%-10%，贷款期限为5年。

对此，某国有大行个人经营贷客户经理向记者表示，“个人经营贷利率是个‘谜’，主要与个人申请经营贷申请后实际还贷能力有关，申请前贷款金额比较大，申请后还有较多的支出，综合融资成本自然会提升。”

另外，“对于一些客户经理而言，贷款发放之后客户本身资质就比较差，获取贷款难度较大，为了吸引客户，还贷能力一般会比较强。对于银行来说，增加新客户可能性并不大，且新增贷款需要5年甚至10年才能完成还贷，有些银行甚至还要做到24期还清，相比于发放贷款，扩大经营贷款等金融业务更有利。”中国银行前副行长、该行行长张健华向记者指出。

“真正可以贷款给到客户，以及后续经营的客户，只需要用纯信用的经营贷就可以解决。如果不行，就可以分期，客户看重的是产品的稳定性、收益，这是很重要的。”李培颖表示，首先，与企业主或者个人客户合作贷款，年化利率要控制在8%以下，抵押物也很优质，同时贷款条件也很周到，若按照1000万的贷款金额，3年下来至少可以为银行每年带来30%以上的收益;其次，银行在与客户共同制定运营方案，使贷款有透明度，贷款利率同样也要符合市场公允，否则资金风险很大。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向《证券日报》记者表示，商业银行对客户的要求并不高，银行普遍贷款额度都比较大，可以保障客户的流动性，同时会采取措施提高资金的使用效率，让贷款资金流向实体经济，进而产生利润。商业银行可以充分发挥其“买方”角色，通过贷款产品提供资金服务，从而为实体经济创造更多的现金流。

金融机构与客户

“目前，银行发放贷款主要依靠内部业务，其业务规模与信贷投放规模关系密切，且存在放贷意愿不足、贷款利差过大的现象，而对公业务贷款投放具有周期性、波动性等特点。”娄飞鹏补充道。

值得注意的是，除了投放规模扩大之外，贷款利率同样是影响信贷投放的一大因素。王亚梅表示，从去年全年来看，贷款利率呈现下降趋势。央行公布的数据显示，2021年企业贷款加权平均利率为4.63%，同比下降0.09个百分点，创有统计以来新低，银行对实体经济的融资成本也随之有所下降。

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