强制交易？信用卡还款用户达到39，防止违法违规获取个人信息

银行要求下载app是否属于强制交易

近日，湖南常德，消费者韩女士向中国质量新闻网投诉称，她在手机银行APP下载的“畅享信用卡”却不能办理贷款业务。银行工作人员回应称，自己已经有权限，让用户自己下载后，申请免验证。

图源:微博

前不久，湖南常德，韩女士在手机银行APP下载了一款名为“畅享信用卡”的贷款产品，该产品不仅免验证，还有短信、会议、网站、天气预报、登录教程等多种功能，银行工作人员表示该款产品不属于强制交易。韩女士说，自己一次性花了100元在该平台上进行贷款申请，至今还没有还款，“想不通为什么平台上会出现这样的贷款平台”。

中国消费者协会曾在今年5月的一份调研报告中提到，信用卡还款用户达到39.3%，仅有6%的用户有过多次购买分期业务。在消费金融公司申请信用卡，实际操作中却往往是按照约定的使用期限来进行还款。

针对这一情况，人民银行成都分行相关负责人曾表示，信用卡贷款是银行金融服务的创新，也是银行零售金融的重要业务，消费者应当选择正规渠道办理信用卡业务，警惕套现、欺诈等违法行为。

金融消费者权益保护与个人信息保护是近年来各大银行的重点工作之一。据记者不完全统计，2021年以来，银行机构已累计对620款信用卡进行了网络安全监测，对消费分期、借贷、信用卡透支、信息查询等进行专项治理。

专家认为，从以往的实践来看，虽然监管机构持续引导金融机构和消费金融机构从营销、分期服务等角度规范信用卡相关行为，但仍有部分银行对此缺乏强制措施，且将教育宣传与业务环节相结合，反而导致用户误入不法陷阱。

张琳认为，在此情况下，银行需要及时完善监管措施，从规范发卡行为、保护消费者权益、强化风险管控等方面，进一步规范个人信息收集使用行为，提高其在银行管理中的主动性和积极性，这不仅对银行自身业务发展有利，也对消费者合法权益维护有重要意义。

张琳还表示，银行应当优化内部管理，对各种方式的消费信贷业务开展事中、事后风险管控，强化风险监测预警，确保数据安全，不断提升客户体验，助力银行持续创新、开拓创新。

消金违规行为明显增加

值得注意的是，今年以来，银行APP违规现象频发，其中不乏银行以分期免息、小额贷等金融产品形式吸收存款的情况。

银保监会消费者权益保护局此前发布的《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》中指出，根据风险评估，当前信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷支付服务，易引发过度负债、征信受损等风险。

银保监会消费者权益保护局还提醒，近期部分银行陆续发布公告，提示存在过度营销、诱导消费等问题，提醒消费者注意辨别借贷营销行为，防范过度信贷风险，防止违法违规获取个人信息。

工信部网站近日发布的《消费品工业“三品”行动方案(2022—2025年)》要求，积极推动“三品”行动，着力创新优质消费品供给。包括提升绿色智能家电、可持续消费品、健康用品等消费品行业发展水平，提高绿色低碳产品供给能力。推动新型消费提质扩容，加快线上线下消费有机融合。鼓励消费新模式新业态新模式发展。

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