「支付工具」(支付工具和支付方式的区别)

支付工具和支付方式的区别

(一)支付工具是指采用实名支付的现金(包括货币现金、银行卡、账户等)。而支付方式是指通过一系列实名制交易或者银行柜台等自助设备交易获得的支付工具。

当我们谈论支付工具和支付方式时，我们总是把实名制作为基础。实际上，为了将电子支付工具和银行卡相结合，人们可以说费尽了苦心。

比如，以前用支付宝、微信和支付宝时，最基本的要求是注册一个账号，通过这些平台交易。后来，要把实名制作为基本要求。比如说，在今年初，央行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，要求银行和支付机构断开支付工具之间的支付链路。

银行卡只能是POS机，支付功能是发生了变化的，如果没有收单机构进行清算，POS机就不能用了。这时，我们要关注支付工具的变化，不能让它的功能和支付功能就脱钩。在这个过程中，可能会涉及到两方面的问题:一是通过收单机构把收单业务外包给第三方支付机构，由它把收单服务的风险转嫁到收单商户，导致收单商户无法获取到他们的服务，又增加了整个交易的不确定性。二是银行如果要跟第三方支付机构合作，就要在风险管理方面做好匹配工作，防范风险。

第二方面，我想从支付的角度来跟大家谈一谈关于第三方支付服务的问题。商户和收单机构、上游和下游分别是什么关系?我认为上游的收款服务商和消费者都是市场经营主体，都是应该参与到市场交易当中去的，第三方支付机构只是终端客户的第三方销售平台，就像原来大家在做信用卡，在做一些刷单炒信业务一样，它收取的是交易信息的服务费。第三方支付机构收取的是信息服务费，而商户端的交易信息又是从商户端进行的，在商户端收取的是信息服务费，商户需要支付信息服务费，否则就不可能出现刷单炒信。商户和消费者收单机构应该是市场经营主体，收单机构也是市场经营主体，收单机构收取的信息服务费又是市场经营主体的收费，这是我们在《关于降低小微商户支付手续费的通知》里做的系统性的、具体的、系统性的、长远性的优化。

《财经》:这次央行降费工作会议，也部署了两项降费措施，分别是小微企业、个体工商户和餐饮业。这两项具体降费措施的具体时间?

邹澜:谢谢你的提问。这两项降费措施都是针对小微企业和个体工商户。其中，小微企业是我们减税降费重点支持的行业。党中央、国务院高度重视减税降费，在去年实施新的组合式税费支持政策基础上，又出台了针对性的减税降费措施，包括缓缴养老等社保费、加大对制造业中小微企业、个体工商户的扶持、推动银行降低企业融资成本、加强对地方金融组织的监督、开展涉企违规收费专项整治等。此次国务院常务会议也部署了三项新的降费措施，与之前出台的政策是一致的。

近期，为应对新一轮疫情对经济运行的影响，税务总局、财政部、人民银行三部门联合印发《关于进一步加大增值税期末留抵退税政策实施力度的公告》，并将其作为今年实施新的组合式税费支持政策的一项重点内容。

李红娟对21世纪经济报道记者表示，税务总局、财政部和人民银行三部门推出的退税减税政策，对于推动中国经济平稳健康发展具有重要意义，且与此前的相关政策相比，政策范围更广，涉及税种更多，在实施效果上也会更为有效。

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