自我暗示，检察机关在办案中有哪些新的体会，网络贷款诈骗以首套房按揭贷款

积极的自我暗示

2021年7月，总局开展“铁拳”行动。由于这些年市场监管领域违法、违规案件中，涉及食品安全、商标侵权等法律问题较多，需要对此类案件进行立案调查。据此，总局执法稽查局针对重点案件，分别成立了8个工作组，联合中央纪委国家监委、最高检等机关和省、市、县市场监管部门，在全国范围内开展打击涉企违规收费专项整治行动。

在开展检查的同时，通过案例指导、案件剖析，督促经营者自觉自查自纠，完善内部控制制度，不断加强自身建设。特别是针对严重的典型案件，及时公布典型案例，给经营者吃下一颗定心丸。比如去年查处的“套路贷”黑社会性质组织案，就让当地的一家小吃店，收取了3800元的“利息”，还交纳了20%的“服务费”。案件的办理，正是通过这样一种方式，让经营者把“套路贷”和虚假诉讼这两个问题摆到了台面上，把欺诈、胁迫、欺骗等歪风邪气彻底铲除。

记者:从上述案例中，您能详细介绍一下打击“套路贷”犯罪，检察机关在办案中有哪些新的体会?

余建斌:我们注意到，近年来，一些不法分子为牟取非法利益，罔顾公平正义，采取多种手段来谋取不正当利益。比如，有些“套路贷”是故意为之，故意制造借款人违约、不还钱、骚扰、强迫等，以此垒高借款人“违约金”“高利贷”的筹码，最终以此逼迫借款人签订“阴阳合同”。还有一些不法分子利用公民的身份证信息，伪装成公检法人员，采取“套路贷”手段，伪造居民身份证信息，为其“洗白”身份，利用虚假身份证信息等虚假信息，再冒充公检法人员实施诈骗。有的不法分子在通讯录、QQ群中传播虚假身份证信息，或者冒充“公检法人员”，以“小三”“一袋米”的名义骗取借款人钱财，以此骗取借款人的信任。

吴晶晶提醒广大消费者，如发现借款人的账户出现异常，请及时与借款人或借款银行联系核实，如实登记身份信息，按照银行的相关规定及时申请减免贷款，多渠道核实贷款用途，同时要谨防电信诈骗。

多次查看病例信息真假辨别

2021年1月至11月，浙江绍兴柯桥公安分局共破获网络贷款诈骗案39起，涉及全国25个省份，挽回6300余万元经济损失。

浙江省柯桥区公安分局刑侦大队民警李鹏介绍，网络贷款诈骗以首套房按揭贷款、车贷或个人消费贷款等名义向无房产无收入、无购房资质或无银行账户余额等条件借款，以将首套房贷和购车用于支付车贷、房贷利息或发放个人消费贷款等理由，诱骗借款人签订或变相签订房屋《抵押借款协议》，款项转至款方，并将相关资料交由他人代办完成(银行或中介代办)。

柯桥区公安分局刑侦大队民警沈明介绍，通过梳理整治发现，该类诈骗类型的套路也是从近期发生的多起高利贷诈骗案中“寻觅”出来的，“套路贷”不仅无抵押无担保，还是以“高利贷”为幌子，伪装成银行贷款，但凡是有征信记录、信用记录良好的借款人均能被“套路贷”骗。

“套路贷”又称“刷单返利”诈骗，主要表现为虚构高利放贷的事实，在申请人完成对借款人征信审核后，诱使其通过支付宝、微信等第三方平台进行提现，再以佣金的方式骗取钱财。

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