猪猪快跑？促进农村地区新能源汽车消费使用，银行在开发符合小微企业实际的金融产品时

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□本报记者 岳 倩

日前，中国农业发展银行披露，该行个人储蓄存款(定期存款)收益率最高可达2.5%。这样的收益率再加上利率(5年期以上)较高的利率，农行在非纯农业存款利率市场化改革的大背景下，几乎能够对企业和个人用户都带来“立竿见影”的收益。

中国银行研究院研究员范若翔认为，当前，中国银行加强存款利率自律管理，发布了一系列有利于存款利率自律调整的举措，包括多年前的银监会《关于规范商业银行存款业务的指导意见》等，要求商业银行立足实际、突出重点、规范操作、防范风险，合理确定定期存款和活期存款的利率水平，合理确定存单息差。此外，还进一步加强存款产品流动性管理，维护存款市场竞争秩序。

此外，随着企业尤其是小微企业、“三农”主体的融资需求持续上升，银行在开发符合小微企业实际的金融产品时，也需要对这类群体进行重点关注和引导。

对此，中央财经大学金融学院教授、中国互联网金融协会研究中心副主任李佩珈对记者表示，“存款利率的定价是银行行为的‘定价基准’，银行在实际操作过程中应该充分考虑这些群体的实际需求，不能只满足特定客群，还要满足特定客群。同时，要强化对这一群体在贷款、信用、资金等方面的投资，才能降低他们的综合融资成本。”

建行上海分行相关人士在接受记者采访时表示，“当前，多家银行在落实北京市关于对中小微企业和个体工商户实行阶段性延期还本付息政策的同时，结合自身的实际情况，灵活调整了延期还款时间。”

此外，记者还了解到，针对受疫情影响的企业，建行上海分行对其经营暂时出现暂时困难的借款人(包括到期还款困难的个人)，在依法调整还款计划的基础上，最大程度帮助其“续命”，从而缓解客户的还款压力。

记者梳理发现，从4月9日至今，多家国有银行已陆续出台了疫情期间的“延期还本付息”服务，范围从贷款到个人到企业，涵盖普惠、小微、民营企业等不同市场主体。

具体来看，首先，在住房按揭方面，对于因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源的人群，包括参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，银行业金融机构要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的逾期信贷业务不作为逾期记录报送;对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，个人住房贷款实施征信保护，并免除罚息。

二、促进消费持续恢复

(十一)实施汽车以旧换新专项行动。开展新一轮新能源汽车下乡活动，鼓励有条件地方予以配套或补贴，推动农村地区新能源汽车消费使用。完善报废机动车回收利用体系，支持符合条件的企业和机关事业单位、社会团体委托汽车销售企业、物流配送企业等单位将符合要求的旧车出售或购买新能源汽车。深入开展新能源汽车下乡活动，鼓励有条件的地方出台下乡支持政策，引导企业加大活动优惠力度，促进农村地区新能源汽车消费使用。

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