「理财活动」(理财活动营运资金周转期怎么算)

理财活动营运资金周转期怎么算

一、自己有存折的话，以自己存折为例，如以某品牌某产品为例，如不超过1万元，则如果不认购到期后不主动去领取的话，可以等价存入客户账户，由客户本人保管，当账户价值不够时，可以进行返还。

二、超过50万元的话，返还比例就相当于底价了，取每份资金的成本(以1万元的有效账户价值为准)的话，按照50万元为单位(也是本金低于50万元)，分为两个部分。

(一)等价存入客户账户，如均为本人有存折的话，每份资金都有对应的日兑资金，有的资金达到30天以上，可以等价存入客户账户。

(二)有存折但尚未到账的，金额为50万元以下的部分，直接返还。

(三)如需将50万元以上的部分返还的话，以存入客户账户时的实际资金为准。

三、领取资金上限

《理财产品销售文件》中规定了两种可变更为客户账户的资金的领取方式，如普通定存、货币型定增，以及保本型、分红型、混合型产品。普通定存(包括税后收益型和保本型)和货币型定增的领取方式也有所不同，需要以保本型的资金为基数，以客户资金到账日为发放日，如需变更为客户账户内货币型定增资金，可进行保本型、分红型和混合型的资金变更，以保本型的资金为基数，以客户资金到账日为发放日。

四、信息披露

根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(以下简称《办法》)，各家理财公司对产品信息披露的具体要求不尽相同。例如，交银理财规定:理财公司应当于销售文件中详细说明，理财产品份额净值和业绩比较基准的相关性、波动率的高低、发行的产品类型等信息，强调信息披露的时效性，随产品风险等级变化的信息披露要求与销售文件一致。

浦银理财则明确表示，产品自发行之日起，在20个工作日内必须进行披露，但仅披露产品规模、最低单位投资者、收益等信息，不得在销售文件中展示产品成立的时间、运作期间、产品期限等。

五、收益相关披露

(一)首款公募理财产品收益率披露

1.理财公司应当在销售文件中披露收益率的基本情况。如表1所示，“该理财产品预期年化收益率”应当在产品合同的预期年化收益率基础上，在年化区间上最大值上附加1个百分点，其中，附加的每一个百分点的加权平均数不应超过产品合同约定的加权平均数。

2.理财公司应当在销售文件中披露本公司理财产品收益率的基本情况，包括但不限于产品期限、投资范围、投资范围等。

(二)估值方法说明

理财产品估值方法应当经理财公司董事会或者高级管理层批准并履行必要程序后实施。

第三章估值技术的管理

第三十条 理财公司应当按照相关规定，独立开展理财产品估值，采用估值技术可靠、准确的估值技术，采用最优估值策略，充分考虑资产特性、投资策略和估值技术变化趋势，审慎制定估值模型和计量方法，充分考虑投资组合的变现条件，并按照有关规定在理财产品销售文件中予以披露。

第三十一条 理财公司应当建立理财产品估值管理制度，加强估值技术人员配备，并按照销售文件约定与理财产品合同约定的条件和程序开展相关工作。

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